Říká "finance zpívat romance" - je to o vás? Většina lidí bohužel na univerzitě nestudovala finanční gramotnost a měřený život s prací „pro strýce“ nic neučil. Obzvláště obtížné je naplánovat své příjmy a výdaje, jakož i úspory pro ženy (kvůli humanitárnějšímu přístupu), jakož i pro důchodce s jejich touhou hrát si bezpečně, strach z objevování nových finančních způsobů a zapomnění.
Moderní chaotický život neodpouští chyby, takže se musíte přemoci a naučit se plánovat své finanční toky. Za tímto účelem nebude na škodu zvládnout oblast půjček, cenných papírů, pojištění, daní a sociálních dávek, další manipulace s penězi, nemovitostmi a hodnotnými předměty.
Dnes v naší rubrice TOP 10 nejčastějších finančních chyb, které dokážou ve vašem životě udělat téměř vše.
10. Úspory „pod matrací“
Obyvatelstvo je zvyklé jednostranně používat shnitý bankovní systém - získají půjčky a pak budou strýcům s koženými portfoliemi s bláznivým zájmem přenášet krevní peníze. Statistiky uvádějí, že více než polovina populace Ruska, která ví o možnostech vložení peněz do vkladu, jej nepoužívá, raději "uchovává" peníze v bankách, vkládá je do hustých knih, schovává se pod matracemi a na dalších úžasných místech. Člověk si nemyslí, že by jeho peníze mohly fungovat na akciovém trhu, pomáhat rozvíjet úspěšný a ziskový podnik, nebo jednoduše ukládat na bankovní účet mrtvá váha, přesto by však přinesl cent. To je usnadněno roční inflací, proti níž nejen cena na trhu roste, ale také vaše úspory.
9. Sledování ziskovosti
Existuje další extrém finanční negramotnosti - lidé se bezohledně podílejí na svých úsporách a chtějí diverzifikovat svůj příjem. Neexistuje žádná bezriziková návratnost kromě vkladů. To znamená, že investice do podnikání, ukládání peněz v cizí měně, hraní na burze, investice do projektů atd. Jsou nějakým způsobem spojeny s rizikem ztráty nebo úplného nebo úplného snížení úspor. Rizika zpravidla vznikají, když je ziskovost případu v ruských rublech nad 12–17%. Obyvatelům se doporučuje, aby nebyli oklamáni reklamami, finančními podvody a pyramidami, zejména v případě příslibů vysokého a provozního zisku. Posouzení rizik nebolí přilákat finančního poradce.
8. Podceňování vaší rizikové reakce
Riziko je často spojeno s osobnostními rysy. Pokud váš přítel úspěšně hrál na burze nebo investoval do nějakého nového projektu, neznamená to, že se svými znalostmi a dovednostmi můžete dosáhnout stejných ukazatelů. A je tu něco jako vzrušení, které neumožňuje člověku zastavit oba v případě vítězství nebo prohry. Musíte být připraveni tolerovat výkyvy na trhu, například 50% pokles hodnoty vašich cenných papírů. Pokud jste mentálně nestabilní a máte charakter s rychlým temperamentem, můžete bezohledně prodávat akcie za nerentabilní hodnotu a být zklamáni při investování.
7. Nedostatek „airbagů“
Mnoho lidí žije takřka bez akumulace, abych tak řekl, za jeden den. Upřímně věří, že žijeme jednou, a proto všechny prostředky musí být vynaloženy na uspokojení současných potřeb, a v případě nepředvídaných výdajů (provoz, poškození majetku jiných lidí, svátky atd.) Si můžete vždy půjčit nebo sedět na krku příbuzných. Takoví lidé nikdy nemají za zády „nárazník“, proto v podnikání zřídka uspějí. Život v půjčkách a dluzích silně vyvíjí tlak na psychiku a omezuje lidské schopnosti, takže by bylo hezké každý měsíc vytvořit nedotknutelný fond pro nepředvídané výdaje.
6. Zanedbání daňových výhod
Pro náš stát je výhodné skrýt před obyčejnou osobou ty výhody a slevy, které může získat. Například jen velmi málo lidí ví o daňových odpočtech a výhodách. V Rusku má tedy každá osoba právo na částku až 15,6 tisíc rublů, pokud v průběhu roku utratil osobní prostředky na léčbu, školné, investoval do penzijního fondu nebo na charitativní účely. A pokud jste si koupili nemovitost, můžete na účet převést až 260 tisíc, stejně jako nějaké vyrovnání za hypoteční úvěr.
5. Investice bez termínu
Než začnete investovat do jakéhokoli projektu, musíte pochopit, že musí uplatnit a vrátit vám určitý příjem v určitém specifikovaném období. Vaším cílem není vydělat určitou částku, ale dosáhnout zisku přesahujícího investice v jasně dohodnutém období. Pokud jste připraveni se zapojit do financování po dobu 1-3 let, pak jsou pro vás vhodné státní dluhopisy a fondy, bankovní vklady, ověřené malé a střední podniky. Pokud honíte „velké ryby“ a investujete do rozsáhlého projektu (velký byznys, výstavba a využití nemovitostí atd.), Můžete očekávat výhody v období 3–10 let. Mimochodem, investice v hodnotě více než 10 let mohou zvýšit návratnost akcií o 70-80%.
4. Zanedbání pojištění
Mnoho lidí je napjatých s tématem pojištění, protože například povinné pojištění automobilu se často ukáže jako nerentabilní pro úhledně a pomalu řidícího řidiče, zatímco peníze každoročně „proudí prsty“. Zdravotní a životní pojištění je přesto docela ziskové, protože často má osoba neočekávané velké náklady na léčbu (stále s našimi cenami za lékařské služby). Ve většině případů šetří finanční majetek pojištění majetku v případě požárů, loupeží, výbuchů, kompenzace záplav sousedů atd. V některých profesích se pojištění odpovědnosti vyhýbá soudním sporům a obrovské náhradě poškozenému.
3. Nesprávné parametry půjčky
Před podpisem standardní smlouvy o půjčce nebude číst nejmenší a nejnápadnější písmena v textu, i když máte před sebou obrovský trakt. Nebuďte líní, protože vaše dluhopisy často často závisí na „malém tisku“ v budoucnosti. Při přípravě smlouvy nezapomeňte vzít v úvahu několik bodů. Za prvé, půjčka je vyhotovena v měně vašeho platu, a nikoliv zahraniční, což zabraňuje růstu měsíčních úroků v důsledku znehodnocení rublů. Za druhé, neberte půjčky „s marží“, ale pouze striktně za částku, kterou potřebujete. Za třetí, vyhněte se dlouhodobým půjčkám, pokud se můžete omezit na kratší. Například půjčka 200 tisíc rublů, prodloužená o 5 let místo 2, vás přinutí dát strýci s portfoliem dalších 110 tisíc.
2. Nedostatek osobního finančního plánu
Každá hlava rodiny by měla vypracovat finanční plán, který by zohledňoval všechny finanční toky od každé osoby (příjem, výdaje, úspory, investice atd.). Zároveň je třeba myslet nejen strategicky, ale také takticky. Když uvažujete o koupi automobilu za 10 let, dnes se nemůžete přiblížit naplnění svých snů, zejména proto, že musíte vzít v úvahu, že nemovitost každým rokem roste, stejně jako náklady na jeho údržbu. Pokud se rozhodnete ušetřit na něčem velkém, pak začněte vydělávat a přísně zvážit své finance, aniž byste se předem vrhli do úvěrového otroctví.
1. Začátek důchodového spoření pár let před jeho vstupem
Každý by měl přemýšlet o odchodu do důchodu od mládeže, pokud existuje příležitost a nadšení pro vytvoření vlastního fondu starobního spoření. Někdo investuje do cenných papírů po dlouhou dobu, někdo získává nemovitosti a jiní lidé organizují obchod, aby nemysleli na krustě chleba ve stáří. Ale co obyčejný tvrdý dělník, který zůstává v práci celý den, a jediné, co může udělat, je večeře a praní? Existuje pouze jedna odpověď - začněte 10 měsíců před odchodem do důchodu, abyste každý měsíc odložili alespoň 25 tisíc rublů na bankovní vklad, což vám umožní přijímat platby ve výši 40 tisíc v budoucnu
Finanční teorie a praxe by se měly učit od školy, díky níž bude naše osoba chráněna před těžkostí dospělosti a umožní uspět.